Le mécontentement public croissant cible le secteur bancaire, de plus en plus critiqué en raison des contrôles de capitaux imposés par les institutions financières, empêchant de nombreux citoyens d’accéder à leurs économies. Le Liban a obtenu un score de 24 sur 100 dans le dernier Corruption Perceptions Index (CPI) de Transparency International, où un score faible reflète une perception élevée de corruption dans le secteur public.

La confiance en déclin dans le système bancaire a conduit à une dépendance accrue au cash dans l’économie libanaise. Face à cette instabilité, des entités financières non traditionnelles, comme les sociétés de transfert d’argent, ont tenté de combler le vide laissé par les banques. Cependant, beaucoup opèrent sans régulation adéquate. Selon Al Jazeera, environ 50 à 60 % du PIB libanais circulerait dans le secteur informel, non régulé. Cette économie parallèle inclut des activités illicites difficiles à contrôler et menace l’efficacité des politiques fiscales et monétaires.

Contrairement aux attentes, le Liban a réussi à éviter la liste grise du GAFI (Financial Action Task Force), l’autorité internationale de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, lors de sa session plénière de juin 2023. Toutefois, le pays l’a échappé d’un seul point, ce qui indique qu’il reste sous surveillance étroite en raison de mesures jugées insuffisantes.

Le GAFI a accordé au Liban une année de grâce pour mettre en œuvre les réformes nécessaires dans les systèmes financiers, monétaires et bancaires avant de réévaluer la possibilité de l’inscrire sur la liste grise. L’évaluation a identifié des lacunes spécifiques, notamment dans la lutte contre le blanchiment d’argent, la transparence de la propriété bénéficiaire et la capacité du pays à fournir une assistance juridique mutuelle pour le gel et la confiscation des actifs. Ces domaines ont été jugés partiellement conformes.

En 2024, le Liban devra soumettre un rapport de progrès à MENAFATF (Middle East and North Africa Financial Action Task Force), détaillant les mesures prises pour corriger ces lacunes. Avec la crise économique persistante et le passage à une économie basée sur le cash, le Liban est confronté à la tâche cruciale de réformer son cadre législatif et réglementaire pour lutter efficacement contre les crimes financiers et éviter d’être inscrit sur la liste grise lors des prochaines réunions du GAFI.

L’inscription sur la liste grise peut avoir des conséquences majeures sur le système financier d’un pays, comme le souligne un rapport du FMI de 2021 :

• Perturbation des flux de capitaux : les banques pourraient rompre des relations avec des clients de pays à risque élevé pour réduire leurs coûts de conformité.

• Atteinte à la réputation : la liste grise peut nuire à la crédibilité du pays auprès des investisseurs et partenaires étrangers.

• Impact sur la notation de crédit : une notation abaissée augmente le coût de l’emprunt pour le gouvernement et les entreprises sur les marchés internationaux.

• Accès limité au financement mondial : les pays inscrits peuvent rencontrer des difficultés à obtenir des prêts ou investissements étrangers

• Hausse des coûts de transaction : les entreprises et particuliers peuvent faire face à des coûts accrus pour les opérations financières internationales.

• Un point critique que le Liban doit résoudre concerne les procédures judiciaires lentes pour traiter les personnes suspectées de blanchiment d’argent identifiées par la commission d’enquête spéciale.

En résumé, l’inscription sur la liste grise par des instances internationales comme le GAFI peut avoir des conséquences multiples et négatives sur le système financier libanais, affectant flux de capitaux, réputation, solvabilité, accès aux financements mondiaux et coûts des transactions.